インプラントや歯列矯正など、高額な歯科治療を受けたいと思っているのに、デンタルローンの審査に落ちてしまった…そんな経験をされた方、きっと少なくないですよね。
治療を受けたい気持ちはあるのに、お金の問題で諦めなければいけないのかと、不安な気持ちになってしまいますよね。
でも、大丈夫なんです。
デンタルローンの審査に落ちたとしても、他にも道はあるんですね。
この記事では、審査に落ちてしまった原因を理解して、次にどう対処すればいいのか、一緒に考えていきましょう。
審査落ちの理由から、他の信販会社への再チャレンジ、院内分割などの代替手段まで、あなたの治療を諦めないための情報をお伝えしていきますね。
デンタルローン審査に落ちても治療は受けられます
結論から言うと、デンタルローンの審査に落ちても、歯科治療を受ける方法はいくつもあります。
審査に落ちたからといって、すぐに治療を諦める必要はないんですね。
実は、デンタルローンを提供している信販会社は複数あって、それぞれ審査基準が異なるんです。
つまり、A社で落ちてもB社では通る可能性があるということなんですね。
また、デンタルローン以外にも、院内分割払いという選択肢もあります。
これは歯科クリニックが独自に提供している分割払い制度で、金利が0％の場合も多く、審査もないか、あっても緩やかなことが多いんです。
さらに、クレジットカードの分割払いやキャッシングを利用する方法もありますよね。
大切なのは、一度の審査落ちで諦めずに、自分に合った方法を探すことなんですね。
なぜデンタルローンの審査に落ちてしまうのか
審査に落ちた理由って、とても気になりますよね。
実は信販会社は審査落ちの理由を教えてくれないことがほとんどなんです。
でも、一般的にどんな理由で落ちてしまうのか、知っておくと次の対策が立てやすくなりますよね。
収入が不安定だと判断される場合
安定した収入がないと判断されると、審査に通りにくくなってしまいます。
デンタルローンは数年にわたって返済していくものですから、信販会社としては「この人、きちんと毎月返してくれるかな？」という点を重視するんですね。
具体的には、以下のような雇用形態の方は審査に通りにくい傾向があります。
- アルバイト・パートの方
- 学生さん
- 専業主婦・専業主夫の方
- 無職の方
- 自営業で収入が不安定な方
- 勤続年数が短い方（転職したばかりなど）
もちろん、これらの方が絶対に通らないわけではないんです。
でも、正社員で安定した収入がある方と比べると、どうしても審査のハードルは高くなってしまうんですね。
特に2020年代以降は、審査が厳格化されている傾向があるとされています。
信用情報に問題がある場合
これが最も多い審査落ちの原因かもしれませんね。
過去のクレジットカードやローンの利用状況は、すべて信用情報機関に記録されているんです。
以下のような履歴があると、審査に通るのはかなり難しくなってしまいます。
- クレジットカードの支払い遅延や滞納
- 他のローンの返済遅延
- 携帯電話の分割払いの滞納
- 債務整理や自己破産の経験
- 複数のローンを抱えている多重債務の状態
- いわゆる「ブラックリスト」に載っている状態
特に気をつけたいのが、携帯電話の分割払いなんですね。
「ちょっとくらい遅れても大丈夫だろう」と思っていても、これもローンの一種なので、信用情報に記録されてしまうんです。
過去に何度か支払いを忘れてしまった経験がある方は、もしかしたらそれが原因かもしれませんね。
その他の審査落ち要因
収入や信用情報以外にも、審査に影響する要因があるんです。
年齢も審査のポイントになることがあります。
一般的に、60歳以上の方は審査が厳しくなる傾向があるとされています。
これは返済期間中に収入が減少する可能性を考慮されるためなんですね。
また、申し込み内容に不備があったり、虚偽の情報があったりすると、それだけで審査に落ちてしまうこともあります。
他にも以下のような要因が考えられます。
- 希望借入額が高すぎる
- 他社での借入額が多い
- 勤務先の規模や業種
- 居住形態（賃貸より持ち家の方が有利な場合も）
これらの要因が複合的に絡み合って、審査結果が出るんですね。
審査に落ちた後の具体的な対処法
さて、審査に落ちてしまった後、どうすればいいのでしょうか。
実は、いくつかの選択肢があるんですよね。
他の信販会社に再申請してみる
信販会社ごとに審査基準が異なるため、別の会社なら通る可能性があります。
例えば、デンタルローンを扱っている主な信販会社には、以下のようなところがあります。
- アプラス
- オリコ
- ジャックス
- セディナ
同じ歯科クリニックでも、複数の信販会社と提携しているところは結構あるんですね。
もし1社目で落ちてしまっても、「他の信販会社でも申し込めますか？」とクリニックに相談してみるといいかもしれませんね。
また、別のクリニックを検討するのも一つの方法です。
クリニックによって提携している信販会社が違うので、選択肢が広がりますよね。
ただし、短期間に複数の審査に申し込むと、「申し込みブラック」という状態になってしまう可能性もあるので、少し期間を空けるのがおすすめです。
院内分割払いを利用する
審査なし、または審査が緩やかな院内分割払いは、とても頼りになる選択肢です。
院内分割払いとは、歯科クリニックが独自に提供している分割払い制度のことなんですね。
信販会社を通さずに、クリニックと直接契約する形になります。
この方法の大きなメリットは以下の通りです。
- 金利が0％の場合が多い（信販会社のローンは2.5〜8％程度）
- 審査がないか、あっても信販会社ほど厳しくない
- 柔軟な返済計画を立てられることが多い
- クリニックと直接相談できる安心感
デンタルローンの審査に落ちた方でも、院内分割なら利用できる可能性が高いんですね。
ただし、すべてのクリニックが院内分割を提供しているわけではないので、事前に確認が必要です。
また、分割回数に制限がある場合もありますので、詳しくはクリニックに相談してみましょう。
クレジットカードの分割払いやキャッシングを検討する
クレジットカードをお持ちの方なら、カードの分割払いやキャッシング機能を使う方法もあります。
クレジットカードの分割払いなら、すでにカードの審査に通っているわけですから、新たな審査は必要ありませんよね。
ただし、デンタルローンと比べると金利が高めになることが多いので、その点は注意が必要です。
また、利用可能枠が治療費に足りるかどうかも確認しておきたいポイントですね。
複数のクレジットカードを組み合わせて支払うという方法もありますが、管理が複雑になるので、慎重に考えた方がいいかもしれません。
家族に保証人になってもらう
もし信頼できるご家族がいらっしゃるなら、保証人になってもらうことで審査に通りやすくなる場合があります。
特に学生さんや専業主婦の方などは、安定した収入のある親御さんやパートナーに保証人をお願いすることで、審査の可能性が広がりますよね。
ただし、保証人には返済義務が発生するので、きちんと話し合って理解してもらうことが大切です。
治療計画を見直す
もう一つの選択肢として、治療計画自体を見直すという方法もあります。
例えば、一度にすべての治療を行うのではなく、段階的に進めていくことで、一回あたりの費用を抑えることができますよね。
最も必要性の高い治療から始めて、その分の支払いが終わったら次の治療に進む、というように計画を立て直すのも一つの方法です。
歯科医師と相談しながら、無理のない治療計画を立てていくといいかもしれませんね。
実際にあった審査落ち事例とその後の対応
ここからは、実際にデンタルローンの審査に落ちた方の事例を見ていきましょう。
きっとあなたの状況に近いケースもあるかもしれませんね。
事例1：アルバイト勤務の学生さんのケース
歯列矯正を希望していた大学生のAさん。
アルバイトでの収入はあったものの、デンタルローンの審査には落ちてしまったんです。
Aさんは親御さんに相談して、親御さん名義でデンタルローンを申し込むことにしました。
親御さんは正社員で安定した収入があったため、審査に無事通過したそうです。
返済は実質的にAさんがアルバイト代から親御さんに渡す形にして、無事に矯正治療を受けることができたんですね。
このように、ご家族の協力を得るのも一つの解決策なんです。
事例2：過去に支払い遅延があった会社員のケース
インプラント治療を希望していた会社員のBさん。
正社員で安定した収入があったのに、デンタルローンの審査に落ちてしまいました。
思い当たる理由は、数年前にクレジットカードの支払いを何度か遅延してしまったことでした。
Bさんは別の信販会社に申し込んでみましたが、やはり結果は同じ。
そこで、クリニックの院内分割払いを利用することにしました。
院内分割は審査が緩やかで、さらに金利も0％だったため、結果的にデンタルローンより良い条件で治療を受けることができたそうです。
信用情報に問題がある場合は、院内分割が本当に助けになるんですね。
事例3：複数の借入があった自営業の方のケース
自営業を営むCさんは、歯列矯正を希望していました。
しかし、事業用のローンと住宅ローンを抱えていたため、デンタルローンの審査に落ちてしまったんです。
Cさんは治療計画を見直すことにしました。
全体の矯正治療を一度に行うのではなく、まずは部分矯正から始めることにしたんですね。
部分矯正なら費用が抑えられるので、クレジットカードの分割払いで対応できました。
そして1年後、事業用ローンの返済が進んだタイミングで、残りの矯正治療を開始したそうです。
このように、治療の時期や方法を調整することで、無理なく治療を受けられる場合もあるんですね。
事例4：転職直後だった正社員のケース
転職して3ヶ月のDさんは、インプラント治療のためにデンタルローンを申し込みました。
正社員で給与も問題なかったのですが、勤続年数が短いことが理由で審査に落ちてしまったんです。
Dさんは少し待つことにしました。
勤続1年を超えたタイミングで再度申し込んだところ、今度は無事に審査に通ったそうです。
その間、緊急性の高い応急処置だけをクレジットカードで支払い、本格的な治療は審査に通ってから始めました。
時期を見計らって再申請するのも、有効な方法なんですね。
審査に通りやすくするための事前対策
もしこれからデンタルローンを申し込もうと考えているなら、事前に準備できることがあるんです。
自分の信用情報を確認しておく
信用情報機関に開示請求をして、自分の信用情報を確認することができます。
日本には以下の3つの信用情報機関があります。
- CIC（シー・アイ・シー）
- JICC（日本信用情報機構）
- 全国銀行個人信用情報センター
各機関のウェブサイトから、手数料を払えば自分の信用情報を確認できるんですね。
審査に申し込む前に、自分に問題がないかチェックしておくと安心ですよね。
もし身に覚えのない情報が記録されていたら、間違いの可能性もあるので、確認して訂正を求めることもできます。
収入証明書類を準備しておく
審査をスムーズに進めるために、以下のような書類を事前に準備しておくといいですね。
- 源泉徴収票
- 給与明細書（直近数ヶ月分）
- 確定申告書の控え（自営業の方）
- 在籍証明書
これらの書類がすぐに提出できる状態にしておくと、審査がスムーズに進みやすくなります。
他の借入を整理しておく
もし可能なら、審査前に他の借入を減らしておくのも有効な方法です。
複数のクレジットカードを持っている場合は、使っていないカードを解約するのもいいかもしれません。
カードの枚数が多いと、「この人、いつでも借りられる状態にある」と判断されて、審査に不利になることもあるんですね。
申し込み内容は正確に記入する
当たり前のことかもしれませんが、申し込み内容は正確に、正直に記入することが大切です。
少しでも審査に通りやすくしようと、収入を多めに書いたり、他の借入を隠したりすると、逆効果になってしまいます。
信販会社は様々な方法で情報を確認するので、虚偽の申告はすぐにバレてしまうんですね。
正直に申告することが、結果的に信頼につながります。
デンタルローンのメリットとデメリット
ここで改めて、デンタルローンのメリットとデメリットを整理しておきましょう。
他の支払い方法と比較するときの参考になりますよね。
デンタルローンのメリット
デンタルローンには以下のようなメリットがあります。
- 金利が比較的低い（2.5〜8％程度）
- クレジットカードの分割払いより金利が安いことが多い
- 高額な治療費を分割できる
- 医療費控除の対象になる
- 返済期間を比較的長く設定できる
特に金利の低さは大きな魅力ですよね。
数十万円、場合によっては100万円を超える治療費を、比較的低い金利で分割できるのはありがたいことです。
デンタルローンのデメリット
一方で、以下のようなデメリットもあります。
- 審査に通らないと利用できない
- 審査落ちの理由は教えてもらえない
- 審査に時間がかかる場合がある
- 返済中は新たな借入が制限される場合がある
- 途中で治療をやめても返済は続く
審査があることが、最大のハードルになってしまうんですね。
また、審査に落ちた理由を信販会社は教えてくれないため、次にどう対策すればいいのか分かりにくいというデメリットもあります。
まとめ：デンタルローン審査に落ちても諦めないで
デンタルローンの審査に落ちてしまった理由は、主に以下の3つに分けられます。
- 収入が不安定だと判断された
- 信用情報に問題がある
- その他の要因（年齢、勤続年数、借入状況など）
でも、審査に落ちたからといって、治療を諦める必要はないんです。
他の信販会社に再申請する、院内分割払いを利用する、クレジットカードの分割払いを使う、家族に保証人になってもらう、治療計画を見直すなど、いくつもの選択肢があるんですね。
特に院内分割払いは、審査が緩やかで金利も低いことが多いので、ぜひクリニックに相談してみてください。
また、これから申し込む方は、事前に自分の信用情報を確認したり、必要書類を準備したりすることで、審査に通る確率を高めることができます。
一度の審査落ちで諦めずに、自分に合った方法を探していくことが大切なんですね。
あなたの笑顔のために、一歩踏み出してみませんか
歯の治療って、ただ痛みをなくすだけじゃないんですよね。
きれいな歯並びや、しっかり噛める歯は、あなたの自信にもつながるんです。
人前で笑うのが楽しくなったり、食事がもっとおいしく感じられたり、そんな未来が待っているかもしれません。
デンタルローンの審査に落ちてしまったことは、確かにショックだったと思います。
でも、それは「治療を受けられない」という意味ではないんですね。
まずは通っている、または検討している歯科クリニックに、「審査に落ちてしまったのですが、他に支払い方法はありますか？」と素直に相談してみてください。
きっと親身になって、あなたに合った方法を一緒に考えてくれるはずです。
歯科医師やスタッフの方は、これまでにも同じような相談をたくさん受けてきているはずですから、恥ずかしがる必要は全くありませんよ。
あなたの健康と笑顔のために、諦めずに一歩踏み出してみてくださいね。
きっと道は開けますから。
