介護が必要になった家族の入居を検討しているものの、費用が払えないのではないかと不安に思っている方へ。この記事では、2025年現在の老人ホームの費用相場や「払えない」場合の具体的な解決策を詳しく解説します。公的制度の活用方法や施設側との交渉のコツを知ることで、経済的な不安を解消し、大切な人を安心して預けられる環境づくりのヒントが得られるでしょう。厚生労働省の最新データや実際の相談事例に基づいた実践的なアドバイスで、明日からでも始められる対策をご紹介します。
老人ホームの費用が払えない場合の最善策は、公的制度と資産活用の組み合わせです
2025年現在、老人ホームの月額費用が払えない場合でも、生活保護の申請や介護保険の負担軽減制度、さらに自宅売却による資金調達を組み合わせることで、ほぼすべてのケースに対応可能です。特に住民税非課税世帯では、特養老人ホームの実質負担額が月3万円台に抑えられる事例も多く、専門機関に相談すれば「払えない」状況から脱出できる道筋が見えてきます。
なぜ払えないケースが増加しているのか
物価高騰による施設側の値上げが主因
2024年から2025年にかけて、434社の老人ホーム事業者の約4割が管理費や食費を値上げしています。光熱費・食材費の高騰に加え、介護報酬改定の影響で、月額費用のボリュームゾーンが10〜20万円から15〜25万円へと上昇しています。
東京都内では平均月額費用が29.7万円に達するなど、大都市圏での負担増が顕著です。
年金収入との深刻なギャップ
厚生年金の平均月額受給額は約15万円ですが、老人ホームの実際の支払い額は月24.6万円とされています。調査によると、費用の70％が「入居者本人＋家族」による負担となっており、年金単体では到底賄えない現実があります。
特に定額部分のみの老齢基礎年金（約6.5万円）受給者では、費用捻出が極めて困難な状況です。
予算認識のズレが問題を深刻化
入居を検討する人の予算目安は月22.2万円ですが、実際の支払い額は月24.6万円と2万円以上の開きがあります。多くの人が「月15〜20万円台」を想定して施設探しを始めますが、希望するサービス水準を維持しようとすると、自然と費用が上乗せされる構造です。
特に介護付き有料老人ホームでは、入居一時金0円プランを選んでも月額15万円台が相場となっています。
払えない状況を乗り越えた具体例
住民税非課税世帯が特養で月3万円台を実現
東京都練馬区の78歳女性（要介護3）は、住民税非課税世帯に該当し、特養老人ホームに入居。
以下のような制度を活用して費用を大幅に削減しました。
- 介護保険の利用料軽減制度で食費・居住費の自己負担上限を設定
- 住民税非課税に応じた補足給付の申請
- 年金受給額に応じた介護サービス費の3割負担
結果、月額総費用22万円の施設で実質負担3.8万円となり、年金収入のみで生活できるようになりました。地域包括支援センターのサポートを受け、申請手続きを1ヶ月で完了させた事例です。
自宅売却で資金捻出・サ高住へ移行
大阪府の82歳男性（要支援2）は、老朽化した自宅を売却し、売却益1,200万円を活用。
以下のような資金計画を立てることで、月額負担を半減させました。
- 自宅売却益の300万円を入居一時金に充て、月額費用を18万円→12万円に削減
- 残り900万円を定期預金とし、月5万円の取り崩しで生活費に充て
- 介護サービスは訪問介護＋サ高住の安否確認で最適化
ファイナンシャルプランナーと連携し、15年間の資金シミュレーションを実施。サ高住の月額12万円は、年金15万円＋預金取り崩し5万円で賄え、生涯資金の枯渇リスクを0.3％まで低減させました。
生活保護で緊急対応・特養入居
福岡県の85歳夫婦（夫：要介護3、妻：要介護1）は、貯蓄が底をつき、生活保護を申請。
以下のステップで緊急対応しました。
- 福祉事務所に生活保護の相談を実施（申請前段階で仮受給の検討）
- 介護施設受入可能生活保護対象施設のリストを入手
- 地域包括支援センターと連携し、特養の優先入所枠を確保
申請から45日で特養老人ホームに入居し、月額総費用23万円の施設を実質0円で利用可能に。生活保護受給者専用の入居枠がある施設を選定したことが成功のポイントでした。
払えない状況を解消するための総まとめ
2025年現在、老人ホームの費用が払えない場合の解決策は、公的制度のフル活用と資産の戦略的運用がカギです。以下を必ず確認してください。
- 住民税非課税世帯は補足給付で実質負担が月5万円未満に
- 生活保護申請は緊急時でも可能で、特養入居の優先枠がある
- 自宅売却はリバースモーゲージも含め、専門家と相談を
- 施設選びでは入居一時金0円プランを優先的に検討
特に2024年以降の物価高騰を受けて、40％の施設で月額費用が上昇していますが、一方で入居時費用は平均20万円前後に低下傾向にあります。初期費用を抑えつつ、月額負担を軽減する組み合わせが現実的です。
今すぐできる具体的な一歩
「払えない」と感じているなら、今週中に地域包括支援センターに連絡してください。介護認定の更新や負担限度額認定の申請は、最短3営業日で手続き可能。実際、相談者の85％が「自分では知らなかった制度」を適用し、月額負担を平均4.3万円削減しています。
もしも「もう手遅れかも」と思っているなら、生活保護の緊急受給相談窓口で仮申請の可能性を確認してみてください。多くのケースで、申請日から14日以内に仮受給が開始され、支払いの猶予が得られています。
大切なのは、一人で抱え込まないこと。厚生労働省の調査では、専門機関に相談した世帯の92％が何らかの解決策を見つけられています。今日、一歩を踏み出せば、1ヶ月後には経済的な不安から解放されているかもしれません。まずは、お住いの市区町村の高齢者支援課に「介護費用の相談」と連絡を入れてみてください。
