50代になって保険料の負担が大きくなったと感じていませんか?
周りの人たちがどのくらい保険料を払っているのか、気になりますよね。
この記事では、50代の方が実際に毎月いくら生命保険料を払っているのか、最新のデータをもとに詳しく解説していきます。
保険料の平均額や、年代別の比較、さらにはあなたに合った保険料の考え方まで、きっとお役に立てる情報が見つかるはずです。
これからの人生設計に欠かせない保険の話、一緒に見ていきましょう。
50代の生命保険料、実際の平均額は？
50代の生命保険料の月額平均は約36,000円から36,300円となっています。
これは全年代の中で最も高い水準なんですね。
ただし、調査機関や保険商品の種類によって数値に幅があり、約5,937円から36,300円とかなりの開きがあるんです。
この違いは、加入している保険の種類や保障内容、調査対象によって変わってくるためなんですね。
つまり、50代の保険料は個人の状況によって大きく異なるということが言えるでしょう。
なぜ50代の保険料は高くなるのか
年齢による死亡リスクの上昇
50代になると、どうしても死亡リスクが高まってしまうんですね。
保険会社は統計データに基づいて保険料を設定しているため、リスクが高まれば保険料も上昇するという仕組みになっています。
これは自然なことで、30代や40代と比べて約5,000円以上も高くなることが多いんです。
40代と比べても約5,000円高くなっているというデータがあります。
経済的余裕と保障ニーズの変化
50代の方は仕事でも重要なポジションを任されることが多く、収入も安定している時期ですよね。
そのため、経済的な余裕が生まれて、より充実した保障を選択する傾向があるんです。
家族への責任や老後の不安から、保障を手厚くしたいと考える方が増える年代とも言えますね。
これも保険料が高くなる一つの要因になっています。
他の年代との比較で見える特徴
年代別に保険料を比較してみると、50代の立ち位置がよく分かるんです。
30代の月額平均は約21,900円から31,900円、40代は約29,000円から31,300円となっています。
一方、60代では月額8,539円、70代以上では10,000円を超えるというデータもあるんですね。
50代は高齢層への移行期にあたるため、保険料のピークを迎える時期と言えるかもしれません。
50代の保険料、具体的な選び方を見てみましょう
収入保障保険を選ぶケース
2026年2月現在、50代向けには収入保障保険が主流となっています。
収入保障保険は、万が一の時に毎月一定額が遺族に支払われる仕組みなんですね。
年金月額10万円程度の設定が一般的で、保険期間は60歳から65歳満了が多いようです。
例えば、FWD生命の収入保障保険は人気商品として上位にランクインしていて、非喫煙者優良体の場合はより割安な保険料で加入できるんです。
毎月の保険料を抑えながら、しっかりとした保障を確保できる点が魅力ですよね。
定期保険で必要保障額を確保するケース
定期保険も50代に人気の選択肢なんです。
保障額は500万円から2,000万円程度が主流で、保険期間は60歳から65歳満了が一般的となっています。
50代男性の平均加入額は約1,261万円というデータがありますから、これを一つの目安にできるかもしれませんね。
定期保険は掛け捨て型なので、保険料を比較的安く抑えられるメリットがあります。
必要な期間だけ必要な保障を確保したい方には向いているかもしれません。
健康状態による保険料の違い
実は、健康状態によって保険料が大きく変わることをご存知でしたか?
非喫煙者や健康体の方は、喫煙者や標準体よりも割安な保険料が適用されるんです。
例えば、タバコを吸わない方で血圧や体重が基準内の場合、保険料が20%から30%程度安くなることも珍しくありません。
健康に気をつけている方にとっては、これは大きなメリットですよね。
もしかしたら、今から禁煙や健康管理を始めることで、将来の保険料を抑えられるかもしれませんね。
保険会社選びのポイント
保険会社の評価も気になるところですよね。
2026年2月現在の評価では、東京海上日動あんしん生命が71.6点、アフラックが71.5点、ソニー生命が70.9点と上位を占めています。
これらの保険会社は顧客満足度が高く、信頼できる選択肢と言えるでしょう。
ただ、評価が高いからといって必ずしもあなたに合っているとは限りませんよね。
きっと、自分のライフスタイルや必要な保障内容に合わせて選ぶことが大切なんだと思います。
保険料の適正な金額とは
では、実際にいくらぐらいの保険料が適正なのでしょうか。
一般的には、保険料は手取り収入の5%から7%以内に収めることが推奨されています。
例えば、手取り月収が40万円の方なら、保険料は2万円から2万8千円程度が目安になりますね。
もちろん、家族構成やライフステージによって必要な保障額は変わってきます。
お子さんがまだ学生の場合と、すでに独立している場合では、必要な保障額も違ってくるはずですよね。
保険料の見直しを考えるタイミング
子どもの独立や住宅ローン完済時
お子さんが独立したり、住宅ローンを完済したりしたときは、保険の見直しの良いタイミングなんです。
これらの大きなライフイベントが終わると、必要な保障額が大きく変わることが多いんですね。
例えば、お子さんの教育費が不要になれば、その分の保障は必要なくなるかもしれません。
保険料を抑えながら、今の生活に合った保障内容に変更できる可能性があります。
定年退職が見えてきたとき
50代後半になって定年退職が視野に入ってくると、保険についても改めて考えたくなりますよね。
退職後の収入減少を見越して、保険料の負担を軽くすることも大切な選択肢です。
また、必要保障額は年齢とともに減少していくことが一般的なんです。
今一度、本当に必要な保障額を計算し直してみるのも良いかもしれませんね。
健康状態が変化したとき
健康診断の結果が改善した場合は、保険の見直しチャンスかもしれません。
非喫煙者割引や健康体割引が適用される保険に乗り換えることで、保険料を大幅に抑えられる可能性があります。
逆に、健康状態が悪化する前に必要な保障を確保しておくことも重要ですよね。
定期的に自分の健康状態と保険内容を照らし合わせてみることをおすすめします。
50代におすすめの保険の考え方
終身保険と定期保険の使い分け
終身保険と定期保険、どちらを選ぶか迷われる方も多いですよね。
終身保険は一生涯の保障が得られますが、保険料は高めになります。
一方、定期保険は必要な期間だけ保障を確保でき、保険料は比較的安く抑えられるんです。
50代の方には、定期保険で必要な期間の保障を確保しつつ、葬儀費用などのために少額の終身保険を組み合わせるという方法が人気なんですね。
こうすることで、保険料を抑えながら必要な保障を確保できます。
医療保険との組み合わせ
50代になると、医療保険の重要性も増してきますよね。
生命保険だけでなく、医療保険やがん保険も併せて検討することが大切なんです。
病気のリスクが高まる年代だからこそ、入院や手術に備える保障も必要になってきます。
ただし、保険料の総額が手取り収入の7%を超えないように注意したいですね。
きっと、バランスを取りながら組み合わせることがポイントになるでしょう。
貯蓄と保険のバランス
保険だけに頼るのではなく、貯蓄とのバランスも考えることが重要ですよね。
すでにある程度の貯蓄がある方は、過剰な保障は必要ないかもしれません。
逆に、貯蓄が少ない場合は、万が一のリスクに備えて保障を厚くすることも検討したいところです。
自分の資産状況を総合的に見て、保険と貯蓄の最適なバランスを見つけることが大切なんですね。
まとめ：50代の生命保険料、あなたに合った選択を
50代の生命保険料は月額平均で約36,000円から36,300円となっていますが、個人の状況によって大きく異なることが分かりましたね。
保険料が高くなる理由は、年齢による死亡リスクの上昇と、経済的余裕から充実した保障を選ぶ傾向があるためなんです。
収入保障保険や定期保険が主流で、健康状態によっては保険料を大きく抑えることもできます。
保険料は手取り収入の5%から7%以内に収めることが推奨されていて、ライフステージの変化に応じて見直すことも重要ですよね。
終身保険と定期保険の使い分けや、医療保険との組み合わせ、そして貯蓄とのバランスを考えることで、より自分に合った保険選びができるはずです。
保険料の額だけにとらわれず、本当に必要な保障は何かを考えることが大切なんですね。
周りの平均額はあくまで参考にして、あなた自身の家族構成や資産状況、将来設計に合った保険を選んでいきましょう。
もしかしたら、今加入している保険を見直すことで、保険料を抑えながらより適切な保障を得られるかもしれませんね。
一度、保険の専門家に相談してみるのも良い選択肢だと思います。
50代は人生の折り返し地点とも言える大切な時期ですよね。
これからの人生を安心して過ごすために、今一度、生命保険について考えてみませんか?
きっと、あなたとあなたの大切な家族のための最適な選択が見つかるはずです。
